全球电汇欺诈诈骗急剧增加。以下是关于如何追回转移到香港的损失资金的简单实用指南，以及如何防止电汇欺诈的一些提示。
电汇诈骗受害者须知的3个关键步骤
- 联络银行去取消或还原电汇，并要求他们立即通知收款银行撤回汇款。
- 向当地警方和香港警方报案。香港警方可酌情对有关银行账户发出“不同意处理书”(“LNC”)，临时冻结该账户（通常不超过6个月），但请记住，警方保留随时解冻账户的自由酌处权。高等法院最近对LNC制度表示担忧，并认为它不成比例地干涉了使用自己财产的权利。
- 聘请欺诈和资产追踪律师协助追讨过程。只向警方报告电汇诈骗是不够的。如果资金仍在银行账户中，还需要同时启动民事诉讼以追回损失的资金。
在追踪和从电汇诈骗中追回资金时，时间是至关重要的。受害者在时间上的任何延误都可能冒着资金流失的风险。
追讨的民事诉讼
民事诉讼
诉讼程序由发出传讯令状开始，列出索赔的依据和寻求的金额，并向香港账户的持有人发送传讯令状。
被告人有一个很短的时间去表明他是否打算对诉讼程序提出异议。诈骗者往往会保持沉默，这使得电汇诈骗的受害者可以申请因欠缺行动而作出的判决。
在获得因欠缺行动而作出的判决后可启动第三者债务人的法律程序向在银行账户中的资金执行判决。银行通常不会对诉讼程序提出异议。一旦获得裁决，银行就可以将资金发放到受害者指定的银行账户。
如果诉讼程序没有争议且直截了当，在法院规限的能力下，这个追讨过程大约需要 6 到 8 个月。
禁令
如涉及大量的资金被香港警方冻结，亦宜寻求强制令济助以冻结香港银行账户。强制令申请必须及时提出。获取强制令的费用十分昂贵，但它提供了额外的保护，因为警方可能随时撤回 LNC。
我们不建议起诉收款的银行，因为它不需对被电汇诈骗的受害者承担任何照顾的责任。同样，追查公司账户持有人背后的个人也具有挑战性，因为很难确立个人的责任，而且他们很可能在外国的司法管辖区并没有可识别的资产，使文件送达和执法都变得困难。
追踪
- 强制令的标准格式包括命令被告人披露其资产的条款，包括其价值、位置等。
- 作为强制令申请的一部分，也可以寻求向银行要求披露资产的相关信息。
- 如果电汇诈骗的受害者不知道不法行为者的身份和地址，只知道相关帐号，或者如果受害者想在决定追讨的步骤之前获得资金状态的详细信息，他可以提出第三方披露申请 (“Norwich Pharmacal application”) 要求银行披露文件或资料。这申请可以在不对账户持有人提起任何诉讼的情况下提出。根据这申请，可以指示银行披露银行记录，例如银行开户表格，这有助于识别和找到不法行为者、银行账单、汇款通知书等。如果发现资金已转出，受害者可能需要针对下一层接收者分开申请披露令，以确定这些资金的状态。整个过程可能非常昂贵。一般而言，一开始就要向相关银行发出缄默令，以禁止银行通知账户持有人（即其客户）有关拟提出的诉讼程序。
- 可根据《证据条例》第 21 条向银行提出申请，以获取正在进行的民事诉讼中的银行记录。
辩护
收款人可能无意中被卷入了欺诈案，在这种情况下，他会寻求抗辩以证明其没有参与电汇欺诈和/或这收益与欺诈收益无关，但与真实的交易有关。收款人也可能会寻求辩称，他是真诚行事和在并不知受害者利益的情况下汇出款项。
如果被告人没有辩护理由或提出模糊的辩护理由，受害人可以考虑申请简易判决，该判决可以在诉讼的早期阶段获得，无需全面审判，有助于最大限度地减少追讨的时间和成本。从历史上看，简易判决不适用于涉及欺诈指控的案件，但最近对高等法院规则的修订已经取消了对欺诈的例外。
费用保障
对于海外电汇欺诈受害者来说，需要牢记的重要一点是，香港法院有权命令在外国的原告人为被告人的诉讼辩护的费用提供担保。这是为了保障被告人在成功为诉讼辩护的情况下，不能在外国司法管辖区向原告人追究其费用。担保金额由法院酌情决定。
如果被告人寻求为诉讼辩护并申请费用保障，则可能会对受害者的风险和费用产生重大影响，因为资金可能会在法庭上被占用。在这些情况下继续采取行动可能会非常昂贵，有时甚至与所涉及的索赔金额不成比例。
防止电汇欺诈的实用提示
- 参加定期培训课程学习关于电汇诈骗和最佳做法。
- 切勿依赖单一来源的付款请求或付款方式更改指示。仔细检查电子邮件地址、拼写错误，并通过电话来验证指示。
- 投资前先做研究。验证许可证并提防高回报率的承诺。如果回报看起来好得令人难以置信，那么它大概可能就有问题。
想知道有关电汇欺诈诈骗和资产追踪的更多信息，请随时联系我们的欺诈与资产追踪律师团队。
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苏施玛(Ashima Sood)，资深律师
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